Nájem, nebo vlastní bydlení v roce 2026? Spočítali jsme rozdíl v korunách

Pronájem, nebo vlastní byt na hypotéku? Tahle otázka řeší v roce 2026 statisíce lidí – a odpověď není zdaleka tak jednoznačná, jak se na první pohled zdá. Nájemné roste, ceny bytů taky a hypoteční sazby se po letech zase zvedly. Pojďme si to spočítat v korunách na konkrétním příkladu, abyste se mohli rozhodnout podle čísel, ne podle pocitu.

Jak se v roce 2026 vyvíjí nájmy a ceny bytů

Začněme fakty. Celorepublikové nájemné dosáhlo v dubnu 2026 v průměru 324 Kč/m² měsíčně a meziročně vzrostlo o 7,3 %. V Praze je to ještě výrazněji – kolem 453 Kč/m². Zároveň zrychlila i nabídka: bytů k pronájmu meziročně přibylo skoro o 23 %, takže nájemníci mají dnes o něco větší výběr než před rokem.

Ceny bytů na prodej rostou pomaleji než loni, ale stále nadprůměrně – meziroční růst nabídkových cen zpomalil na zhruba 12,9 %. V regionech přitom ceny často rostou rychleji než v Praze. Dostupnost vlastnického bydlení se kvůli kombinaci vyšších cen a dražších hypoték dál zhoršuje.

Modelový příklad: byt 60 m² mimo Prahu

Vezměme si běžnou situaci mladé rodiny v menším městě. Byt 60 m² s cenou 3 500 000 Kč a srovnatelný byt k pronájmu za 17 000 Kč měsíčně.

Varianta A – pronájem

• Nájemné: 17 000 Kč měsíčně (+ energie a služby)
• Vstupní náklady: obvykle kauce 2–3 nájmy, tedy cca 34 000–51 000 Kč
• Flexibilita: možnost se relativně snadno přestěhovat
• Pozor: nájemné se každý rok zvyšuje a po letech nevlastníte nic

Varianta B – koupě na hypotéku

• Vlastní zdroje: 20 % z ceny = 700 000 Kč
• Výše úvěru: 2 800 000 Kč
• Sazba: aktuálně (červen 2026) se průměrné sazby nových hypoték pohybují kolem 4,7–5 %; počítejme s 4,9 % na 30 let
• Měsíční splátka: přibližně 14 900 Kč
• Navíc: pojištění nemovitosti, daň z nemovitosti, fond oprav a údržba

Splátka hypotéky v tomto příkladu vychází měsíčně níž než nájem (14 900 Kč vs. 17 000 Kč). Velký rozdíl je ale na startu: u koupě potřebujete našetřených 700 000 Kč na akontaci plus rezervu na poplatky a vybavení. A na rozdíl od nájmu nesete náklady na opravy sami.

Co čísla neukážou

Samotná splátka vs. nájem je jen část příběhu. Do rozhodování patří i tyto úvahy:

• Jak dlouho chcete na místě zůstat? Pokud plánujete bydlet déle než 5–7 let, vlastní bydlení obvykle dává větší smysl. Při kratším horizontu může být nájem praktičtější.
• Máte stabilní příjem? Hypotéka je závazek na desítky let. U OSVČ nebo při proměnlivém příjmu je potřeba počítat s rezervou.
• Co s vlastními zdroji? Oněch 700 000 Kč můžete místo akontace také investovat. Která cesta se vyplatí víc, závisí na konkrétní situaci – a to je přesně počet, který se vyplatí probrat s poradcem.
• Cena peněz se mění. Hypotéku sjednanou dnes lze za pár let při poklesu sazeb refinancovat. Nájemné má naopak tendenci dlouhodobě růst.

Žádné univerzální „lepší“ řešení neexistuje

Pro někoho je vlastní byt cesta ke klidu a budování majetku, pro jiného je nájem svoboda a nižší vstupní bariéra. Důležité je rozhodnout se na základě vlastních čísel – výše příjmu, úspor, plánů do budoucna a toho, jak vám sedí riziko. Modelový příklad výše je orientační; vaše konkrétní situace může vyznít úplně jinak.

Spočítáme to s vámi

Nevíte, jestli na hypotéku dosáhnete, nebo zda se vám víc vyplatí zatím zůstat v nájmu a investovat? V LUMOS Finance & Reality vám to spočítáme na míru – bez závazků a srozumitelně. Porovnáme nabídky více bank a najdeme řešení, které sedne vašemu rozpočtu i plánům.

• 📞 Telefon: +420 732 955 041
• ✉️ E-mail: votice@lumos-finance.cz
• 📅 Sjednat nezávaznou schůzku: rezervujte si termín online

Uvedené sazby, ceny a výpočty jsou orientační, vycházejí z veřejně dostupných dat k červnu 2026 a slouží jako příklad. Nejde o nabídku ani o investiční či úvěrové doporučení. Konkrétní podmínky vždy závisí na posouzení konkrétní situace a aktuální nabídce bank.