Zavolejte nám:
Narození dítěte je jeden z nejsilnějších impulzů začít pravidelně odkládat peníze. Osmnáct let je dlouhá doba a i malá částka měsíčně se za ni nasčítá do zajímavého základu na řidičák, studia nebo první bydlení. Otázka ale zní: kam ty peníze ukládat? V roce 2026 se pravidla u některých produktů změnila, tak si projděme hlavní možnosti s konkrétními čísly.
Pro srovnání použijeme jednoduchý příklad: rodič odkládá 1 000 Kč měsíčně, tedy 12 000 Kč ročně, od narození dítěte. Za 18 let vloží celkem 216 000 Kč vlastních peněz. Co s nimi udělá čas a jednotlivé produkty?
1. Spořicí účet pro děti – jistota a okamžitá dostupnost
Dětské spořicí účty dnes nabízejí úroky orientačně kolem 2,8–3,8 % ročně (aktuálně, červenec 2026), přičemž vyšší sazba bývá podmíněná menším zůstatkem nebo tím, že si dítě posílá i vlastní úspory. Výhodou je naprostá jistota a to, že peníze máte kdykoli po ruce.
Nevýhoda? U dlouhého horizontu úroky často jen tak tak drží krok s inflací, takže reálná hodnota peněz roste pomalu. Spořicí účet proto dává největší smysl na krátkodobé cíle a jako „pohotovostní“ část, ne jako jediné místo na celých 18 let.
2. Stavební spoření – státní podpora, ale letos nižší
Stavební spoření lze sjednat i dítěti hned po narození – smlouvu uzavírá rodič a peníze se stávají majetkem dítěte. Láká hlavně státní podpora, ta se ale snížila na maximálně 1 000 Kč ročně (dříve 2 000 Kč). Pro její získání je potřeba vložit 20 000 Kč za rok, podpora činí 5 % z vkladu.
- Garantované úročení vkladů obvykle kolem 2 % ročně
- Vázací doba 6 let – dřívější výběr znamená ztrátu státní podpory
- Po 6 letech lze s penězi naložit libovolně, nemusí jít o bydlení
Stavební spoření je konzervativní a předvídatelné. Kvůli nižší podpoře i stropu vkladů se ale hodí spíš jako doplněk než hlavní nástroj na dlouhý horizont.
3. Pravidelná investice do fondů – vyšší potenciál, ale i kolísání
Pokud je do cíle více než 10 let, dostávají prostor podílové fondy. Historicky dosahovaly dlouhodobě vyššího zhodnocení než spořicí účty – veřejně dostupná srovnání uvádějí u fondů řádově vyšší výsledek než u konzervativních produktů při stejné měsíční částce. Důležité upozornění: jde o minulost, ne o zaručený výnos. Hodnota investice v čase kolísá a v mezidobí může i klesnout.
Právě dlouhý horizont je ale velký spojenec – 18 let dává dost času výkyvy trhu ustát. Klíčové je investovat pravidelně, vybrat nákladově rozumné fondy a přizpůsobit riziko tomu, kdy budete peníze potřebovat (s blížícím se cílem se hodí přesouvat do konzervativnějších nástrojů).
Jak to spojit dohromady
V praxi se osvědčuje kombinace podle toho, kdy dítě peníze využije:
- Krátký horizont (do 3 let): spořicí účet – jistota a dostupnost
- Střední horizont (3–8 let): stavební spoření nebo konzervativnější fondy
- Dlouhý horizont (10+ let): pravidelná investice jako jádro, doplněná garantovanou částí
Neexistuje jedno univerzálně „nejlepší“ spoření – správná odpověď závisí na tom, na co a kdy peníze budou, a na tom, jak velké výkyvy jste ochotni unést. Proto se vyplatí produkty nastavit na míru a čas od času revidovat.
Chcete pomoct vybrat?
V LUMOS Finance & Reality vám bez závazků porovnáme konkrétní produkty od více institucí a nastavíme plán spoření pro vaše dítě podle vaší situace. Poradenství pro vás nic nestojí navíc – jsme placeni provizí od institucí a ceníme si toho férově a otevřeně.
- 📞 Telefon: +420 732 955 041
- ✉️ E-mail: votice@lumos-finance.cz
- 📅 Rezervace schůzky online: calendar.app.google/c32KW1axGe5TcKUr5
Text má informativní charakter a není investičním doporučením. Uvedené sazby a podmínky jsou orientační k červenci 2026 a v čase se mění. Investice do fondů nesou riziko kolísání hodnoty a minulé výnosy nezaručují výnosy budoucí.