Zavolejte nám:
Většina lidí podceňuje sílu pravidelného investování. Pojďme spočítat, co se stane, když 3 000 Kč měsíčně začnete posílat do dlouhodobé investice ve věku 30 let.
Modelový výpočet
Vstupy:
- Pravidelná investice: 3 000 Kč / měsíc
- Doba: 20 let
- Průměrný roční výnos akciového indexového fondu: 7 % p.a. (historický průměr S&P 500 nebo MSCI World po inflaci)
- Inflace: 2,5 % p.a.
Celkem vložíte: 720 000 Kč.
Hodnota portfolia po 20 letech: 1 562 000 Kč (nominálně).
Reálná hodnota po inflaci: cca 950 000 Kč v dnešních korunách.
To znamená, že vaše vklady se v reálné hodnotě téměř zdvojnásobí, navíc získáte zhruba 230 000 Kč nad to, co byste měli při běžném spoření na účtu při 1 % p.a.
Kdy začít
Klíčový faktor je čas, ne velikost vkladu. Kdo začne ve 25 letech s 1 500 Kč, dosáhne za 35 let víc než ten, kdo začne ve 40 s 5 000 Kč. Princip složeného úročení – Albert Einstein ho prý označoval za „osmý div světa“.
Kam investovat
- Akciové podílové fondy / ETF – celosvětově diverzifikované, nízké poplatky (Conseq, Amundi, J&T, Generali, ATRIS, Avant a další).
- DIP (Dlouhodobý investiční produkt) – od 2024 nový daňově zvýhodněný produkt, podobný americkému 401(k). Možný daňový odpočet až 48 000 Kč ročně.
- Smíšený mix pro konzervativnější klienty (60 % akcie / 40 % dluhopisy).
- Doplňkové penzijní spoření – pro všechny daňový odpočet a státní příspěvek až 4 080 Kč ročně.
Na co si dát pozor
- Investiční horizont – akciové fondy mají smysl od 7 let. Krátkodobé spoření do akcií je hazard.
- Poplatky – některé fondy mají vstupní poplatek 3–5 %, jiné 0 %. Velký dopad na celkový výnos.
- Diverzifikace – nikdy vše do jednoho fondu nebo akcie.
- Emoce – po propadu trhu nedoplňovat panicky, naopak.
Pomůžeme vám sestavit investiční plán →
Upozornění: Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Hodnota investice může v čase kolísat.