Zavolejte nám:
Chatařská sezóna je v plném proudu a s ní i zájem o rekreační nemovitosti. Kdo letos v létě zvažuje koupi chaty nebo chalupy, často počítá s tím, že to půjde stejně jako u bytu — přijde do banky a dostane hypotéku na 80 nebo 90 % ceny. U rekreačních objektů to tak ale nefunguje. Banky jsou opatrnější a pravidla jsou přísnější. Pojďme se podívat, co vás čeká.
Kolik banka na chatu půjčí
U rekreačních objektů banky běžně půjčují jen 60–70 % hodnoty nemovitosti, jen některé nabídnou až 80 %. Důvod je jednoduchý: chata je pro banku hůře prodejná zástava než byt ve městě.
Příklad v korunách: Kupujete chalupu za 2 500 000 Kč. Při 70 % LTV vám banka půjčí 1 750 000 Kč — z vlastních úspor tedy potřebujete 750 000 Kč. Pro srovnání: u bytu za stejnou cenu s 80 % LTV by stačilo 500 000 Kč. Rozdíl čtvrt milionu, se kterým je potřeba počítat předem.
Pozor také na minimální výši úvěru — ta se u většiny bank pohybuje kolem 200 000 až 300 000 Kč. Na levnou chatku za pár set tisíc vám tak hypotéka nemusí dávat smysl a je lepší zvážit jiné financování.
Co musí chata nebo chalupa splňovat
Banka nefinancuje každý objekt. Před podpisem rezervační smlouvy si ověřte, že nemovitost splňuje základní podmínky:
- Zápis v katastru nemovitostí — objekt musí mít číslo popisné nebo evidenční.
- Vlastní pozemek — chata na cizím či pronajatém pozemku (časté v chatových osadách) je pro banku problém.
- Právní i fyzický přístup — k nemovitosti musí vést přístupová cesta, ideálně obecní nebo s věcným břemenem.
- Základy a sítě — pevné spojení se zemí, elektřina, zdroj pitné vody a vyřešená kanalizace či jímka.
- Vybavení pro bydlení — funkční koupelna, toaleta, kuchyň a vytápění. Čím blíže má objekt k celoročnímu bydlení, tím lépe pro odhad i úrok.
Kolik to stojí měsíčně
Průměrná nabídková sazba hypoték se aktuálně (červen 2026, Swiss Life Hypoindex) pohybuje kolem 5,3 % a konkrétní nabídky se mezi bankami liší více než dřív — podle LTV, fixace i bonity. U rekreačních objektů navíc bývá sazba o něco vyšší než u klasického bydlení.
Modelový příklad: úvěr 1 750 000 Kč se splatností 25 let při sazbě 5,3 % vychází na měsíční splátku zhruba 10 500 Kč. Při splatnosti 30 let klesne splátka přibližně na 9 700 Kč, celkově ale zaplatíte na úrocích více. I rozdíl sazby o pár desetin procenta znamená stovky korun měsíčně — proto se vyplatí porovnat víc bank, ne vzít první nabídku.
Když chata na hypotéku nedosáhne
Nesplňuje objekt podmínky, nebo nechcete skládat tolik vlastních peněz? Existují cesty, jak to vyřešit:
- Zástava jiné nemovitosti — pokud vlastníte byt nebo dům, můžete jím ručit a dosáhnout na vyšší úvěr i lepší sazbu.
- Neúčelová (americká) hypotéka — banka nezkoumá stav chaty, počítejte však s vyšší sazbou.
- Úvěr ze stavebního spoření — do určité výše často bez zástavy nemovitosti, vhodné i na rekonstrukci starší chalupy.
Poradíme vám, která cesta dává smysl
Financování rekreační nemovitosti má víc řešení, než se na první pohled zdá — a rozdíly mezi nimi jdou do desítek tisíc korun. Porovnáme za vás nabídky bank a najdeme variantu, která sedne vaší situaci. Za naše služby nezaplatíte nic navíc oproti tomu, kdybyste šli do banky sami — odměnu nám vyplácí banka či pojišťovna z provize a my vám otevřeně řekneme jakou. Vy díky porovnání trhu obvykle ušetříte.
📞 +420 732 955 041 | ✉️ votice@lumos-finance.cz | 📅 Rezervujte si nezávaznou konzultaci online