Zavolejte nám:
Průměrný starobní důchod dosáhne v roce 2026 zhruba 21 840 Kč měsíčně. Zní to možná dobře, dokud si toto číslo nepostavíte vedle své dnešní výplaty. Pak teprve vyjde najevo, kolik vám v penzi reálně bude chybět – a proč se vyplatí začít to řešit dřív, než vám zbude pár let do odchodu.
Kolik vám stát skutečně vyplatí
Státní důchod se skládá ze dvou částí: základní výměry, která je pro všechny stejná (v roce 2026 činí 4 900 Kč), a procentní výměry, která se odvíjí od toho, kolik let jste pracovali a kolik jste vydělávali. Po lednové valorizaci 2026 vychází průměrná starobní penze na přibližně 21 840 Kč měsíčně.
Pro srovnání: průměrná hrubá mzda v České republice byla v 1. čtvrtletí 2026 zhruba 50 282 Kč, což odpovídá čisté mzdě kolem 39 500 Kč. Jinými slovy, průměrný důchodce dostává zhruba 55 % své poslední čisté mzdy.
Důchodová mezera v číslech
Rozdílu mezi vaším příjmem v práci a důchodem se říká důchodová mezera. U průměrného příjmu vypadá takto:
- Čistá mzda dnes: ~39 500 Kč
- Průměrný státní důchod: ~21 840 Kč
- Měsíční propad: ~17 700 Kč
Skoro 18 tisíc korun měsíčně, které vám najednou nebudou chodit. A pozor – čím vyšší máte dnes příjem, tím větší propad vás čeká, protože strop výpočtu důchodu je omezený. Lidé s nadprůměrnou mzdou se často dostávají i pod 40 % své poslední výplaty.
Proč to nejde nechat „na později“
Nejčastější chyba, kterou v praxi vidíme, je odkládání. „Ještě mám čas“ si řekne čtyřicátník i padesátník. Jenže u dlouhodobého spoření hraje hlavní roli čas, ne výše částky. Kdo začne odkládat malou částku brzy, dorovná mezeru snáz než ten, kdo začne pozdě a musí spořit mnohem víc.
Modelový příklad: pokud byste chtěli v penzi po dobu 20 let čerpat oněch chybějících 17 700 Kč měsíčně, potřebovali byste si vytvořit rezervu řádově v milionech korun. To zní hrozivě, ale rozložené do desítek let a s pravidelnými menšími částkami je to dosažitelný cíl. Konkrétní čísla vždy závisí na vašem věku, příjmu a zvolených produktech – proto má smysl si je propočítat na míru, ne podle obecné tabulky.
Jak mezeru zmenšit
Stát dnes podporuje hned několik nástrojů, jak si na penzi odkládat výhodněji. Patří mezi ně doplňkové penzijní spoření se státním příspěvkem a dlouhodobý investiční produkt (DIP). U obou si můžete část vložených peněz odečíst od základu daně – dohromady až 48 000 Kč ročně. Navíc vám na ně může přispívat zaměstnavatel, a to až do 50 000 Kč ročně osvobozených od daně i odvodů.
Žádný z těchto produktů ovšem negarantuje konkrétní výnos a každý má jiná pravidla pro výběr peněz i jiné rizikové profily. Co se vyplatí právě vám, závisí na tom, kolik let do důchodu máte, jaký jste typ a kolik si můžete dovolit odkládat. Proto je dobré projít si možnosti s někým, kdo vám je vysvětlí bez nátlaku na jeden konkrétní produkt.
Co si z toho odnést
Státní důchod sám o sobě většině lidí na zachování dosavadní životní úrovně stačit nebude. Dobrá zpráva je, že důchodovou mezeru lze spočítat a postupně dorovnat – a čím dřív začnete, tím méně to bolí. Prvním krokem je zjistit, jak velká je ta vaše.
Rádi vám vaši důchodovou mezeru spočítáme a projdeme s vámi možnosti bez závazků. Ozvěte se nám na telefon +420 732 955 041, e-mail votice@lumos-finance.cz, nebo si rovnou vyberte termín schůzky v našem kalendáři.
Informace v článku mají vzdělávací charakter a nejsou investičním doporučením. Uvedené produkty negarantují výnos a jejich vhodnost vždy závisí na individuální situaci.